Nantissement de contrat d’assurance vie

Faire de l’épargne assurance vie donne assez d’avantages à son souscripteur. Cependant, pour certains projets, il faut de plus gros apports en matière de finance. Pour cela, les compagnies d’assurance vie proposent le nantissement de l’assurance vie. Le nantissement est un biais par lequel le souscripteur peut non seulement faire de l’épargne mais aussi prendre un prêt. Il est une solution alternative à l’hypothèque et coûte moins. Alors il convient de faire un tour d’horizon sur la définition et les base juridiques puis les conséquences du nantissement de contrat d’assurance vie.

Définition et base juridiques du nantissement

Le nantissement d’un contrat d’assurance vie est le fait de transformer l’épargne constitué en garantie auprès d’un créancier. Il en ressort donc que nantir un bien c’est le fait de le mettre en gage ou en garantie. Le but recherché est de permettre au prêteur de recouvrir les fonds prêtés en cas de défaillance du débiteur. Il faut noter que le nantissement peut se faire au profit de n’importe quelle créance.

Le nantissement de contrat d’assurance vie est prévu dans le Code civil aux articles 2355 et suivant. Pour mettre en place un nantissement de contrat, il faut forcément le mentionner par écrit. Si cette condition n’est pas respectée alors le nantissement est nul (article 2356 du Code civil). Il existe deux manières pour effectuer un nantissement. En effet, la première manière consiste à rédiger un acte sous seing privé. Rédigé en trois exemplaires, cet acte est notifié à l’assureur après que le créancier et le souscripteur se soit mis en accord. La seconde manière consiste à la rédaction d’un avenant entre les trois parties concernées (créancier, assureur et souscripteur). Dans ce cas, l’assuré ne pourra plus faire aucune action sur son capital sans le consentement de son créancier.

Lors d’un nantissement, le prêteur a deux options pour avoir la garantie de sa créance. La première option consiste à ce qu’il reçoive l’original du contrat d’assurance vie comme gage. La seconde option consiste à ce qu’il devient bénéficiaire du contrat à hauteur de la valeur de sa créance.

Les conséquences du nantissement du contrat d’assurance vie

Le nantissement du contrat d’assurance a des impacts négatifs comme positifs. En effet, en terme d’inconvénients, le créancier devient un bénéficiaire de 1er rang jusqu’à épuisement du prêt. En cas de non remboursement, le rachat du contrat se fera à hauteur du montant de la créance. Comme avantages, l’épargne subsiste et produit des gains. Le prêteur est gagnant lorsque le taux d’intérêt du capital est supérieur à celui de l’emprunt. Le nantissement permet au souscripteur d’éviter une hypothèque qui s’avère bien plus coûteux.

Source : assurance-vie.eu

Pourquoi opter pour une banque en ligne ?

Choisir d’opter pour une banque en ligne, c’est s’assurer de réaliser des économies à de nombreux niveaux, d’obtenir des offres promotionnelles, et d’avoir une disponibilité illimitée.

Depuis la création des banques en ligne, on entend régulièrement l’arrivée d’une nouvelle sur le marché. Cette grande concurrence force le consommateur à comparer les différents services proposés pour obtenir la banque la plus adaptée à son attente première. Chaque banque en ligne propose malgré tout un grand nombre d’avantages tous aussi attractifs les uns que les autres.

Les prix sont donc beaucoup plus compétitifs que dans les banques traditionnelles. De nombreuses prestations sont offertes, comme l’obtention d’une carte bleue, du chéquier, les virements et prélèvements ou encore pour les retraits. Chacun y émet des conditions qui leurs sont propres et qu’il est donc intéressant de comparer.

La disponibilité est l’atout majeur des banques en ligne. En effet, les comptes bancaires sont accessibles à tout moment et sur n’importe quel support informatique. En l’état actuel, deux ménages sur trois disposent d’internet. Toutes ces personnes peuvent donc consulter leur compte à n’importe quel moment de la journée sur ses appareils électroniques.

De plus, le côté humain n’est pas tout à fait mis à part de la banque en ligne, puisqu’il existe des services client. Certaines disposent même de conseillers personnels pour sa clientèle. Les horaires d’ouverture de ces services sont bien souvent tardives, pour permettre à une majorité de personnes de pouvoir les contacter après les horaires de travail.

La banque en ligne se met à la portée du plus grand nombre. L’accès aux banques en ligne peut se faire par d’autres moyens que par internet.

Les banques en ligne proposent exactement tous les mêmes services qu’une banque traditionnelle. Les assurances vie et les livrets peuvent avoir des taux très alléchants et être accessible à tous grâce à son téléphone fixe ou mobile, voire avec un moyen moins technologique, le courrier.

Ces banques ont décidés de se rendre attractives pour attirer un grand nombre de personnes, même les plus réticentes à se servir d’internet. Avec ces haut taux attrayant et leur disponibilité, de plus en plus se laissent tente, quitte à utiliser des moyens plus classiques.